Клуб банковских аналитиков

Новости

Рефинансирование кредитов других банков

Сегодня банковские организации наряду со стандартными программами, среди которых ипотечное кредитование, автокредиты, кредитные карты, потребительские кредиты, предлагают и экзотические продукты по рефинансированию полученных ранее кредитов.

Однако не все банки рефинансируют свои кредиты. Многие банки РФ предлагают программы перекредитования кредитов, полученные в других банках. Банки предлагают рефинансирование действующих обязательств по автокредиту, ипотечным кредитам, кредитным картам и беззалоговым кредитам, потребительским кредитам.

Процесс рефинансирования кредитов других банков выглядит следующим образом. Заемщик оформляет кредит в новом банке, который погашает задолженность в старом, путем перечисления туда суммы долга. Новый кредит может быть больше задолженности в старом банке-кредиторе. В таком случае долг по займу заемщик может использовать по усмотрению. В случае залогового кредита, залог должен быть перерегистрирован на другой банк. Пока залог числится в старом банке, новый вправе установить по займу завышенный процент, по причине заем на данное время необеспеченный. В результате полного переоформления залога, клиент начинает платить по кредиту на условиях низкой процентной ставки.

Рефинансирование займа дает возможность снизить процентную ставку по кредиту, его сроки увеличится, а сумма ежемесячных выплат изменится. не исключены также изменения валюты займа, а несколько займов заемщика, оформленные в нескольких банках, могут быть оформлены в единый.

Если заемщик намерен улучшить условия по займу и уменьшить свои растраты на выплату задолженности, то ему следует сначала обратиться в свой банк с просьбой о понижении ставки. Он также вправе воспользоваться программой рефинансирования в своем банке.

При выборе нового кредита надо сопоставить затраты на оформление с экономией от уменьшения ставки. Заемщику также необходимо узнать, взимает ли старый банк штраф за досрочное погашение, выяснить какие затраты повлечет оформление рефинансирования в новом банке. Не лишним будет подсчитать разницу в ставках по займам. Эксперты не советуют начинать рефинансирование, если разница является меньше 2%.

Чтобы не быть жертвой досадных «сюрпризов» заемщик должен узнать, существует ли в банке мораторий, который вводится на досрочную выплату займа. В случае его наличия рефинансировать заем можно после окончания такового. Если в кредитном договоре присутствует запрет на преждевременное погашение, то рефинансировать кредит не получится.

В процессе рефинансирования кредита банк оценивает платежеспособность заемщика, как и в случае стандартного кредитования. Новый банк будет проверять кредитную историю. Если у клиента во время срока обслуживания кредита в старом банке постоянно возникали просрочки, то новый банк может отказать в услуге. Также клиент может услышать отказ в случае, если ухудшилось материальное положение с момента получения старого кредита.